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Requisitos de los préstamos personales que hay que conocer antes de solicitarlos

Los requisitos de los préstamos personales varían según el prestamista, pero hay algunas consideraciones -como la puntuación de crédito y los ingresos- que las instituciones financieras siempre tienen en cuenta al examinar a los solicitantes. Antes de empezar a buscar un préstamo, familiarícese con los requisitos más comunes que tendrá que cumplir y la documentación que tendrá que aportar. Este conocimiento puede ayudar a agilizar el proceso de solicitud y puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo.

A continuación, le presentamos cinco requisitos comunes que las entidades financieras tienen en cuenta a la hora de evaluar las solicitudes de préstamo.

1. Puntuación e historial de crédito
La puntuación de crédito de un solicitante es uno de los factores más importantes que un prestamista tiene en cuenta al evaluar una solicitud de préstamo. Las puntuaciones crediticias oscilan entre 300 y 850 y se basan en factores como el historial de pagos, el importe de la deuda pendiente y la duración del historial crediticio. Muchos prestamistas requieren que los solicitantes tengan una puntuación mínima de alrededor de 600 para calificar, pero algunos prestamistas prestarán a los solicitantes sin ningún historial de crédito.

2. Ingresos
Los prestamistas imponen requisitos de ingresos a los prestatarios para asegurarse de que tienen los medios para devolver un nuevo préstamo. Los requisitos de ingresos mínimos varían según el prestamista. Por ejemplo, SoFi impone un requisito de salario mínimo de 45.000 dólares al año; el requisito de ingresos mínimos anuales de Avant es de sólo 20.000 dólares. No se sorprenda, sin embargo, si su prestamista no revela los requisitos de ingresos mínimos. Muchos no lo hacen.

Las pruebas de ingresos pueden incluir declaraciones de impuestos recientes, extractos bancarios mensuales, talones de pago y cartas firmadas de los empleadores; los solicitantes que trabajan por cuenta propia pueden proporcionar declaraciones de impuestos o depósitos bancarios.

3. Ratio deuda-ingresos
La relación entre la deuda y los ingresos (DTI) se expresa en forma de porcentaje y representa la parte de los ingresos mensuales brutos de un prestatario que se destina al servicio mensual de su deuda. Los prestamistas utilizan el DTI para predecir la capacidad de un posible prestatario para realizar los pagos de la deuda nueva y actual. Por esa razón, un DTI inferior al 36% es ideal, aunque algunos prestamistas aprobarán a un solicitante altamente cualificado con un ratio de hasta el 50%.

4. Garantía
Si está solicitando un préstamo personal con garantía, el prestamista le pedirá que pignore activos valiosos, o una garantía. En el caso de los préstamos para viviendas o vehículos, la garantía suele estar relacionada con el objetivo subyacente del préstamo. Sin embargo, los préstamos personales con garantía también pueden estar avalados por otros activos valiosos, como cuentas de efectivo, cuentas de inversión, bienes inmuebles y objetos de colección como monedas o metales preciosos.