Dado que los préstamos para la vivienda (renovación y amueblamiento) y para la compra de un coche (tanto nuevo como usado) son los más populares en Italia (representan alrededor del 60% del total de solicitudes y el 80% de los desembolsados), y sin olvidar que con la crisis cada vez más gente recurre a los préstamos de liquidez para llegar a fin de mes, es útil saber cuáles son los requisitos para obtener un préstamo.
En primer lugar, es necesario saber qué organismos se encargan de conceder el préstamo, qué fines se cubren y qué garantías se exigen para el desembolso del propio préstamo.
En Italia, los bancos y los intermediarios financieros inscritos en los registros correspondientes son las entidades autorizadas a conceder y desembolsar créditos al consumo, entre los que se encuentran los principales tipos:
la tarjeta de crédito, instrumento de crédito al consumo con el que es posible realizar compras en los comercios adheridos, y cuyo pago se realiza con una periodicidad predefinida, generalmente mensual, en una única solución (tarjeta de crédito de saldo), o en forma de cuotas con el añadido del pago de los intereses devengados (crédito revolving);
un préstamo para fines especiales, una forma de financiación estrechamente vinculada a los bienes adquiridos, que puede solicitarse y obtenerse directamente en el punto de venta del bien y/o servicio (por ejemplo, la financiación de electrodomésticos y equipos electrónicos);
un préstamo personal, la forma de financiación más común en Italia, que prevé el préstamo de una suma fija a un tipo de interés fijo, reembolsable en cuotas constantes; tiene la ventaja de ser un préstamo sin finalidad, por lo que su desembolso no está subordinado a la compra de un bien o servicio específico (a diferencia de un préstamo con finalidad);
Cessione del quinto, un tipo de préstamo que prevé el pago de la deuda mediante retenciones en la nómina o pensión, hasta un máximo de una quinta parte del propio emolumento, neto de retenciones;
Requisitos para obtener un préstamo
Los requisitos para obtener un préstamo dependen del tipo de préstamo solicitado.
ismo En general, los requisitos mínimos para todos los préstamos son:
en la mayoría de los casos, una edad comprendida entre los 18 y los 70 años (algunos bancos y entidades financieras también tienen una oferta para personas mayores);
un ingreso demostrable
residencia en Italia;
ser titular de una cuenta bancaria.
En segundo lugar, el banco evaluará la concesión del préstamo en función de sus propias políticas de riesgo y de la solvencia del solicitante. En el primer caso, cada entidad aplica su propia política de riesgos basada en los datos estadísticos que posee (credit scoring) para mantener las insolvencias por debajo de un determinado nivel. En cuanto a la solvencia del solicitante, por otra parte, se realiza una evaluación que tiene en cuenta la relación entre la cuota de reembolso y los ingresos del solicitante, que generalmente no debe superar el 30%; además, se consultan los informes facilitados por la Centrale Rischi (CRIF), que registran los impagos o retrasos en los reembolsos de préstamos anteriores.
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